Как оформить реструктуризацию ипотеки

ипотекаДалеко не у всех есть обеспеченные родители или высокооплачиваемая работа, чтобы приобрести отдельное жилье сразу. В большинстве случаев нужно выбирать между жизнью со старшими родственниками в одной квартире и постоянной необходимостью быть подотчетным в своих желаниях или же возможностью рискнуть и взять квартиру в кредит.

Конечно, идеально было бы, если недостающие деньги можно было получить строго в том количестве, которое требуется. К сожалению, чудеса бывают только в сказке. Банки дают необходимую сумму исключительно под определенные проценты и страховки под залог той собственности, которая приобретается. Это и есть ипотечный кредит. Это долговое обязательство, которое несет должник (плательщик ипотеки) перед банком за полученные им денежные средства, имеющие целевое назначение – приобретение квартиры в собственность.

Здесь есть существенная оговорка: пока лицо, взявшее ипотеку, не рассчиталось с финансовыми обязательствами, жилье является собственностью банка. После полного погашения ипотеки и получения соответствующих справок необходимо снять арест с собственности. Только тогда владелец станет не фактически, а юридически собственником и может уже с приобретенной квартирой или домом делать то, что ему вздумается – продавать, дарить и так далее.

Перед приобретением жилья по ипотеке необходим первый взнос в определенном процентном соотношении (не менее указанного в договоре) и официальная заработная плата, позволяющая в перспективе иметь возможность осуществлять ежемесячный платеж. Банк в обязательном порядке проверяет кредитную историю на предмет финансовой ответственности. Кроме этого, может потребоваться еще ряд условий, которые организация вправе выдвигать для обеспечения уверенности в том, что долг (ипотечный кредит) будет погашен.

Что делать, если возникла задолженность по ипотеке

Если сделка прошла благополучно, ипотека оформлена, и вы являетесь владельцем ипотечной квартиры, то, к сожалению, всегда могут возникнуть обстоятельства, неожиданные как для плательщика, как и для банка, при которых платеж совершать нечем. Нет необходимой ежемесячной свободной суммы. Это может быть внезапная потеря работы, потеря трудоспособности из-за тяжелых проблем со здоровьем самого должника или его ближайших родственников, авария, контрактная учеба детей. Причин достаточно, но следствие одно – человек не может определенное время погашать долг. Что же делать в такой сложной ситуации? Как ее решить с максимально удовлетворяющим результатом для обеих сторон – и для должника, и для кредитора?

Читайте также: Как уволить сотрудника, который не прошел испытательный срок

Наилучшим выходом является реструктуризировать долг. Как это юридически правильно сделать, и какие способы на данный момент существуют?

Как правильно оформить реструктуризацию ипотеки

Реструктуризируют, то есть изменяют существующие условия по кредитной задолженности таким образом, чтобы человек был в состоянии рассчитаться с банком. Для этого существует несколько вариантов:

  1. Изменение условий договора за счет увеличения срока погашения оформленного кредита и, соответственно, уменьшения суммы ежемесячного платежа.
  2. Продажа банком данного жилья и приобретение меньшего по сумме и, соответственно, по площади. Должник получает другую квартиру с новыми кредитными обязательствами.
  3. Возможные отсрочки по платежам (кредитные каникулы).
  4. Рефинансирование. Сторонний банк гасит предыдущую ипотеку с новыми, лучшими условиями.
  5. Смена валюты задолженности, ликвидация наказаний за просрочку. Возможность досрочной выплаты долга по ипотеке.

Если должник своевременно проинформировал руководство и своего менеджера по ипотеке об изменившихся жизненных обстоятельствах, то его финансовая или так называемая кредитная ответственность не будет ухудшена.

Существует два способа решения проблемы – обращение в банк или же организацию, занимающуюся покупкой-продажей жилой и нежилой собственности. Рассмотрим каждый по отдельности. Процедура для лиц, оформивших ипотеку, почти такая же и при этом вопросе.

Реструктуризация долга с помощью банка

ипотекаДля решения этого вопроса клиентам, оформившим ипотеку, необходимо заранее подготовить следующие документы:

  • трудовая книжка (копия), справка о доходах за текущий и прошлый год, справка о возможных других доходах;
  • анкета на изменение долга;
  • паспорт, военный билет, документы об образовании;
  • пакет документов по ипотеке (кредитный и страховой договор, поручительство, закладная);
  • справка о составе семьи;
  • квитанции о предыдущих платежах.

Ваш менеджер направляет пакет документов руководству, и, если вы платили регулярно, то есть вероятность, что банк пойдет вам навстречу перечисленными выше способами. Процедура для лиц, оформивших ипотеку, почти такая же и при этой вопросе.

Реструктуризация с помощью риэлтерского агентства

После оценочных работ по стоимости ипотечной квартиры обычно предлагается продать жилье, погасить долг перед банком и оставшиеся деньги использовать для покупки нового, более доступного.

Пакет документов для этих целей:

  • документы на жилье;
  • паспорт, код владельца и поручителя;
  • справка из банка о задолженности;
  • договор страхования на жилье и владельца.

В любом случае стоит обратиться в обе организации и решить, что для вас выгоднее, а также кто предоставит лучшие условия.

Внимание! В рамках нашего портала вы можете бесплатно получить консультацию профессионального юриста. Все, что вам нужно сделать, это оставить свой вопрос в форме ниже. Обращайтесь!



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *