Как сделать реструктуризацию долга по кредиту

реструктуризацию долга по кредиту Ситуация, когда граждане, взявшие заем в банке, не могут выполнять свои долговые обязательства перед финучреждением, своевременно внося платежи для погашения задолженности, встречаются сегодня довольно часто. Если говорит в целом, то есть 2 основных варианта решения такой проблемы:

  • ефинансирование;
  • реструктуризация.

Первый вариант – это новый кредит, который берется для того, чтобы перекрыть предыдущий. Взять его можно только лишь в другом банке. Все дело в том, что свои кредиты, финучреждения, как правило, не реструктуризируют. При этом нужно подчеркнуть, что новый заем обязательно следует брать на более выгодных условиях, нежели предыдущий. Реструктуризация – это совсем иной вариант. В данном случае речь идет об изменении условий действующего кредитного договора при наличии просрочек по платежам или угрозы их возникновения. Обращаться здесь уже нужно в то финансовое учреждение, в котором вы брали заем.

Читайте также: Как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке

Как можно сделать реструктуризацию долга по кредиту – советы

Сразу следует предупредить, что банки далеко не во всех случаях соглашаются на такой вариант. Впрочем, финучреждения все-таки заинтересованы в возвращении своих средств. Поэтому если заемщик предоставит убедительные аргументы, то они, скорее всего, согласятся изменить условия договора. Кстати, специалисты советуют обращаться к представителям банка по вопросу реструктуризации кредита сразу же, как вы поймете, что не сможете выполнять все свои обязательства в полном объеме. Вместе с тем нередко финансовые учреждения сами обращаются к должникам с таким предложением.

Читайте также: Какие банки были лишены лицензии в 2020 году: полный перечень

Такой шаг банк готов сделать в ситуации, когда есть просрочка по выплате кредита в 2 или более месяцев, а у заемщика нет какой-либо ликвидной собственности, которую можно было бы взыскать с него в счет погашения кредита. Однако здесь нужно еще сделать небольшое уточнение. Некоторые банки, такие, например, как ВТБ, не пойдут на реструктуризацию без наличия просрочки по платежам. Иными словами, сыграть на опережение, проявив инициативу, в таком случае не получится. Клиентам, не имеющим 2-месячной просрочки, попросту откажут.

Помимо этого, нужно еще и документально подтвердить причины, по которым заемщик не может выполнять своих обязательств перед финучреждением. Очень редко банки соглашаются на реструктуризацию и в случае, если клиент ранее уже проводил такую операцию. Важное значение здесь имеет отсутствие просрочек по платежам при погашении предыдущих кредитов. Весьма неохотно банки соглашаются на реструктуризацию и в случае, если с такой просьбой к ним обращаются клиенты старше 70 лет.

kak-sdelat-restrukturizaciyu-dolga-po-kredituПрактически у всех финансовых учреждений есть перечень категорий заемщиков, которым можно пойти на уступки. В частности, в программу реструктуризации без проблем включают лиц, которые лишились работы из-за сокращения или ликвидации организации/предприятия. Кроме того, на реструктуризацию долга вполне могут рассчитывать и индивидуальные предприниматели, понесшие серьезные убытки. Еще раз подчеркнем – все это нужно будет подтверждать соответствующими документами. Пойдут банки навстречу и должникам, которым официально снизили зарплату.

Веским аргументом в пользу положительного решения по реструктуризации являются форс-мажорные ситуации – крупные аварии, стихийные бедствия и так далее. Часто пересматривают условия договора клиентам, взявшим заем в иностранной валюте. Ведь главной причиной того, почему они не могут выполнить свои обязательства перед банком, является девальвация рубля. Естественно, кредиторы это прекрасно понимают и стараются помочь людям с погашением долга. Выше мы уже отмечали, что причины, по которым клиент не может сейчас выполнять свои обязательства по кредитному договору, должны быть объективными и подтвержденными документально. Причем здесь лучше всего представлять утвержденные формы – справки из центра занятости, 3-НДФЛ и так далее.

Отдельно следует выделить реструктуризацию ипотечного кредита. Здесь тоже есть определенные условия для того, чтобы банк согласился пойти на такой шаг, как изменение условий договора:

  1. Приобретенный в ипотеку объект недвижимости является единственным жильем у заемщика.
  2. У должника отсутствует собственность, которую можно было бы продать и пустить средства на погашение долга – ценные бумаги, автомобиль и так далее.
  3. Важное значение в данном случае имеет и чистый доход на каждого из членов семьи (без учета выплат по ипотеке). Подобный показатель должен быть не более 3-х минимальных размеров оплаты труда.

Сама процедура реструктуризации выглядит следующим образом. Сперва обращаемся с соответствующей просьбой в банк и заполняем анкету. Здесь нужно указать информацию по кредиту, платежам, а также причину, из-за которой возникла потребность в реструктуризации. Помимо этого, банку необходимо сообщить о своем имуществе, а также доходах и расходах. После этого нужно встретиться с менеджером, еще раз обсудить с ним все проблемные моменты и обговорить варианты реструктуризации. Выбор здесь достаточно большой. Например, банк может предложить продление срока кредитного договора. Благодаря этому размер ежемесячных платежей уменьшается. При этом клиентам, выбравшим такую схему, банки могут повысить процентную ставку.

 Еще один вариант – кредитные каникулы. В данном случае заемщику предоставляется отсрочка уплаты основного долга (от 1 месяца до 2-х лет, в зависимости от ситуации). В течение этого периода клиент будет выплачивать только лишь проценты по займу. Также возможен и такой вариант, как замена валюты кредита – если он был взят в евро или долларах. Хотя соглашаются банки на него довольно редко. Четвертый вариант реструктуризации – уменьшение процентной ставки. На практике он также встречается достаточно редко. Такое предложение делается клиентам, ранее не допускавшим просрочек по платежам.

Заемщики, взявшие ипотеку, могут рассчитывать и на государственную помощь. Такую программу, например, ранее запускало АИЖК. В ее рамках государство доплачивало банку за заемщика сумму, равную 10 и боле процентам взятого кредита. Возможен также вариант и с полным прощением всех начисленных пеней/штрафов. Однако основания для этого должны быть весомыми – признание физического лица банкротом, или судебное решение. Также при реструктуризации кредита возможно применение и комбинации из нескольких перечисленных выше вариантов.


 



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *